Konut kredisi erken ödeme tazminatı nasıl hesaplanır?
6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanunun 37. maddesi ile Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği, konut kredisinin tamamının veya en az bir taksit tutarı kadar kısmının vadesinden önce ödenmesine izin verir. Erken ödeme yapıldığında banka, ödenen tutara göre gerekli faiz ve diğer maliyet indirimlerini yapmak zorundadır.
Sabit faizli konut finansmanında sözleşmede hüküm bulunması şartıyla erken ödeme tazminatı talep edilebilir. Yasal oran tavanı kalan vadeye göre belirlenir.
%1 ve %2 sınırı nasıl uygulanır?
| Durum | Azami tazminat oranı |
|---|---|
| Sabit faiz · kalan vade 36 ay veya daha az | %1 |
| Sabit faiz · kalan vade 36 ayı aşıyor | %2 |
| Değişken faiz | %0 |
Kritik sınır “36 ayı aşmayan” ifadesidir. Bu nedenle kalan vade tam 36 ay ise üst sınır %1, 37 ay ise %2 olur.
Örnek erken ödeme tazminatı hesapları
Sabit faizli ve sözleşmesinde tazminat hükmü bulunan bir konut kredisinde 1.000.000 TL anapara erken ödeniyorsa:
- 24 ay kalan vadede oran üst sınırı %1 → 10.000 TL
- 36 ay kalan vadede oran üst sınırı %1 → 10.000 TL
- 37 ay kalan vadede oran üst sınırı %2 → 20.000 TL
- 60 ay kalan vadede oran üst sınırı %2 → 20.000 TL
Bunlar oran üzerinden bulunan tavanlardır. Tüketiciye yapılacak toplam faiz ve maliyet indirimi daha düşükse tazminat da bu düşük tutarı aşamaz.
Değişken faizli kredide neden tazminat yok?
Mevzuat, faiz oranının değişken olarak belirlendiği konut finansmanı sözleşmelerinde tüketiciden erken ödeme tazminatı talep edilemeyeceğini açıkça düzenler. Bu nedenle hesaplayıcıda “değişken faiz” seçildiğinde yasal tazminat tavanı 0 TL gösterilir.
Sözleşmede hüküm bulunması neden önemli?
Sabit faizli olması tek başına yeterli değildir. Kanunda erken ödeme tazminatının sözleşmede yer verilmek suretiyle talep edilebileceği belirtilir. Sözleşmede bu hüküm yoksa araç yasal tazminat üst sınırını 0 TL kabul eder.
Toplam indirim tavanı nedir?
Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliği, erken ödeme tazminatının hiçbir şekilde tüketiciye yapılacak toplam indirim tutarını aşamayacağını düzenler. Örneğin oran hesabı 20.000 TL tavan verse ancak erken ödeme nedeniyle faiz ve diğer maliyetlerde toplam 12.000 TL indirim oluşsa azami tazminat 12.000 TL'dir.
Bankanızın erken ödeme hesap dökümündeki toplam indirim tutarını biliyorsanız hesaplayıcıdaki opsiyonel alana girerek bu ikinci tavanı da otomatik uygulayabilirsiniz.
Erken kapama ile kısmi erken ödeme aynı mı?
Tazminat tavanı sadece kredinin tamamen kapatılmasında değil, en az bir taksit tutarı kadar kısmi erken ödemede de gündeme gelebilir. Hesaplamada esas alınan değer, erken ödenen anapara tutarıdır; kredinin başlangıçtaki toplam tutarı değildir.
Kredi hesaplamaları
Yeni kredi taksitini ve toplam geri ödemeyi görmek için Kredi Hesaplama aracını kullanabilirsiniz. Konut alımındaki tapu maliyetini ise Tapu Harcı Hesaplama 2026 ile hesaplayabilirsiniz.
Resmî kaynaklar
Sık sorulan sorular
Konut kredisi erken ödeme tazminatı yüzde kaç?
Sabit faizli konut finansmanında ve sözleşmede hüküm varsa, erken ödenen anaparanın kalan vadesi 36 ayı aşmıyorsa azami %1; 36 ayı aşıyorsa azami %2 tazminat uygulanabilir.
Kalan vade tam 36 ay ise oran kaç?
Kalan vade 36 ayı aşmadığı için yasal oran üst sınırı %1'dir. %2 ancak kalan vade 36 ayı aştığında gündeme gelir.
Değişken faizli konut kredisinde erken ödeme cezası var mı?
Hayır. 6502 sayılı Kanun ve Konut Finansmanı Sözleşmeleri Yönetmeliğine göre değişken faizli sözleşmelerde tüketiciden erken ödeme tazminatı talep edilemez.
Sözleşmede erken ödeme tazminatı yazmıyorsa banka alabilir mi?
Sabit faizli kredide dahi tazminat talep edilebilmesi için sözleşmede bu hususun yer alması gerekir.
Tazminat sadece yüzde 1 veya yüzde 2 ile mi sınırlı?
Hayır. Tazminat ayrıca tüketiciye erken ödeme nedeniyle yapılacak toplam faiz ve diğer maliyet indirimini de aşamaz.